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银科控股点金金融科技 上市5个月稳坐行业榜首

时间:2016-10-15 00:00来源:admin 作者:admin 点击:

  (文章来源:网易财经)

       叶晨

  插上翅膀的互联网已经走入每一个行业,在资产配置不断被更多人谈论的年代,科技和互联网让更多人接触到了更多的资产类别,也让更多的资产类别在投资和本领域的作用更为“润滑”。其中的典型即是近几年获得长足发展的现货市场。

  在互联网金融领域,上市是永恒的热点话题,尽管上市历程往往艰辛曲折颇为不易。在现货交易市场中,有一家公司已经脱颖而出,成为互联网金融领域的“独角兽”。

  这只“独角兽”就是主要从事大宗商品现货交易服务的银科控股,公司旗下包括银天下、大象和金大师等核心品牌。数据显示,目前银科控股在现货交易服务市场占有率超过10%,高居榜首。

  2016年4月27日,银科控股逆势在纳斯达克交易所挂牌上市,市值8亿美元,截至9月25日收盘时市值达到了12.4亿美元。上市后不久,银科控股还在2016年8月大手笔以1.93亿美元收购国内最大黄金交易服务平台金大师,进一步巩固头把交椅的地位。

  当然,上市和收购这些大动作是银科控股在提升竞争力方面的表现,而推动其不断前进的内核是其与时俱进的创新精神。

  关于公司近年来的战略重心,银科控股首席财务官王静波明确表示,为顺应供给侧改革、国家对大宗商品现货交易提出“脱虚向实”、联结实体经济的发展要求,银科控股开展业务的几个交易所也相继在服务实体经济方面做出改革与突破,银科控股旗下品牌银天下自2013年即成立了现货贸易公司,同时满足上游企业的回款和下游企业的用银需求,为上下游企业提供便利、有效的采购和销售。未来,银科控股也将积极践行并继续大力推行金融服务实体经济。

  此外,王静波表示,银科控股走出国门上市后带来实力提升中的重要一环,即向世界一流金融科技公司看齐,通过金融科技助力行业发展。在此过程中,银科控股将大数据和人工智能确立为发展方向,并制定了短期和长期相结合的规划。

  登陆纳斯达克

  在中概股回归私有化大浪潮下,银科控股逆势走向了纳斯达克的怀抱,一举成为舆论的焦点。

  当问及为什么选择在美国上市,王静波阐释道:“银科控股上市的主要目的是提升企业形象和层次,而并非融资需求,其中至关重要的考虑因素就是时间和确定性。”

  目前环境下,在国内A股上市至少要等3年的时间,至于能否上市依然是个未知数。此外,银科控股归类于类金融业务,不归一行三会直接监管,而目前A股市场对于互联网金融等类金融业务持相对谨慎的态度,不鼓励上市。所以上市仍然面临难以跨越的“难关”。

  由此,2016年4月末银科控股赴纳斯达克上市。“企业具备一定的盈利能力,所以对于融资并没有很大需求,更为核心的需求是通过上市提升企业形象,同时上市后美国市场的监管可以帮助企业更加合规,以获得更多竞争优势。”王静波说。

  银科控股在今年的另一个值得市场关注的动作是全资收购占据上海黄金交易所个人客户交易量首位的金大师,以强化其黄金板块的业务。

  王静波透露,目前银科控股约一半的客户交易量,以及约四分之一的收入来自上海黄金交易所,其中主要来自金大师。过去两年,金大师不断提升内部运营效率,客户交易量实现了爆发式的增长:2015年上半年客户交易量约1,500亿,下半年约4,500亿,2016年上半年达到约7,500亿。收购金大师之后,银科控股的客户量达到10万量级。金大师的加入也进一步夯实了银科控股在现货投资服务行业的龙头地位。

  银科控股发布未审计2016年二季度财报数据显示,2016年第二季度银科控股客户交易额为4,143亿元,同比增长126.4%;营业收入5.07亿元,同比增长45.0%;净利润2.01亿人民币,同比增长55.8%。

  王静波进一步阐释,该数字主要归功于内外两方面原因。“内部原因很重要,包括上市本身带来的形象提升,同时软件产品的客户体验不断提升,进一步拉大和对手之间的差距。”王静波同时将英国脱欧视为一个重要的外部因素。英国脱欧加强了市场的不确定性因素,导致现货市场的价格波动加大。“现货市场的价格波动和平台交易量呈现正相关,因此银科控股收益自然上扬。”王静波指出,黄金白银作为避险资产具有较大优势,股市一旦暴露风险迹象,黄金白银价格即会应声上涨。此外,黄金白银的现货价格基本全球统一,透明度较高,因此对中国客户而言已经成为可选的资产配置选择。

  借力大数据、人工智能

  “互联网+”不断发展的大环境下,银科控股也在探索如何利用科技服务自身的平台。据王静波透露,其客户交易以线上交易为主,目前占比已经接近90%,且主要集中于移动端。未来银科控股通过不断加强各个平台APP的客户体验,以保持甚至扩大相对优势。在方兴未艾的各互联网金融分支中,未来最具有发展潜力的是人工智能,但也并不盲目热衷,对该项技术保持着谨慎的态度。

  据悉,银科控股旗下森德研究所的研究团队目前正尝试利用大数据为客户提供更高效率、更加精准的个性化服务。王静波表示,海量客户数据作为银科控股的先天优势,可以通过客户的交易频次、交易量等信息,帮助其更好地了解客户群体。

  关于大数据运用方面,他进一步解释到,其正在筹划的智能投顾将能够自动记录客户投资行为、分析客户投资偏好,并依据偏好为客户提供投资建议。此外,该系统还将具有自动发现并及时提醒客户高危操作的功能,以降低客户的投资风险。

  王静波并不认为智能投顾可以独自承担客服业务,而只能通过数据分析建议更好的资产配置,更强调人员、智能、客户之间的三元关系。“除了系统自动收集信息外,还需要员工将信息反馈给系统,三方面互动,才能改善整体。”王静波表示,目前银科控股的部分业务已经利用大数据为客户提出策略建议,同时进一步加强企业合规性。“例如,在客服人员同客户通话时,系统会实时监测客服的语音,并分析检查合规性。假如,客服人员给出‘你放心买,听我的肯定没错的’等保证性话语,则判定操作不合规,会对不合规行为进行内部处理。”王静波说。

  此外,银科控股近期推出了历时三年研发的智能产品——对冲宝,这是通过同一时间卖出相对高估的产品,买入相对低估的产品,待相对的高估与低估消除后,进而获得收益。由于进行了存在内在关联性的不同产品的相反操作,达到了控制风险的目的。作为其人工智能系统中的产品开发模块,对冲宝体现了在大数据运用方面的基础雏形。

  据了解,出于战略布局,未来银科控股将建立人工智能系统,将数据库、客户、智能机器人、智能产品、投资顾问组成闭环。在这个人工智能闭环中,数据库通过算法系统处理实时监测分析客户的行为数据,通过智能机器人向客户反馈提示性消息。另一方面,数据库会根据市场实时变化情况为投资者提供投资策略,以此为基础形成具有特色的产品。而作为闭环上的第三个板块的投资顾问,在闭环上的作用是对人工智能服务的补充。

  积极实践现货交易挂牌模式

  在鼓励发展实体经济的背景下,各个交易所开始更加重视实物交割,提高电子合约交易中实物交割的比例。

  以往交易所主要提供一个交易平台,大多数投资者只是买入卖出、并不需要实物交割,但是,首饰生产企业等需要实物贸易的参与方如果需要购买实物,则要经历找卖家签合同、转账、验货、转移货权等复杂的过程。如今在津贵所实施的现货挂牌模式,实现了线上实物交割的突破。

  “现在在交易所上挂牌一吨白银,定好价格,企业即可购买,并直接到交易所提货。”王静波表示,新的实物交割模式既使得提货更加便捷也提高了价格的透明度。

  银科控股从2013年开展实物交割业务,目前每年达到百吨级交易量。王静波指出,实物交割并不会对非实物交割客户的交易产生影响。“非实物交割的投资者也有重要的作用,他们保证了市场的流动性和价格的连续性。如果只有实物交易,则交易量较少,容易导致价格不连续。”

  此外,市场上一直以来有很多不解和猜测,认为会员单位与客户存在利益冲突。这次新模式的推出重新定义并明确了会员所担当的角色:自营会员参与交易,但不接触客户;而经纪会员只开发与服务客户,并不参与交易,不存在多利益链条,也不存在与客户的利益冲突。新模式将使现货行业更加规范、专业,经纪会员将专注于提升对客户的服务。

  最后,王静波表示,出于资产配置和投资组合多元化的考虑,越来越多的投资者脱离单一的股票、基金投资。由于现货交易时间更长,全球价格相对一致,投资者可以实时了解国外行情进行操作。在个人资产配置比例中,王静波指出:“不考虑房产的基础上,贵金属可以占到10%-20%,股票投资30%-50%,固定收益产品20%-30%,这样的资产配置较为合理。”


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